종신 보험은 피보험자가 죽어야만 받는 생명 보험입니다. 혹시 이 글을 보시는 분들 중 지인의 권유로 부모님이, 친척의 권유로 부모님이, 회사 교육을 듣다가 나도 모르게. 종신 보험에 가입 하신 분들이 계실 겁니다. 그렇게 홀린듯이 가입하신 분들은 대부분 종신 보험이 "저축성" 이라고 생각해서 가입하신 분들이 많을 텐데요, 하지만 대부분의 종신 보험은 저축성이 아닐지도 모르며, 본인이 가입한 보험이 어떤 형태의 종신 보험인지, 만기시 납입금을 전부 돌려 받을 수 있는지 확인 해보셔야겠습니다.
변액 보험이란?
말 그대로 변액(Variable) 보험이며, 투자형 보험입니다. 보험료의 일부가 투자 펀드에 운용되고 그 수익률에 따라 보험금이 변동합니다. 변액 보험은 보험 가치가 투자 성과에 따라 달라진다는 특징이 있습니다.
1) 보험료의 일부가 펀드에 투자된다.
2) 보험금이 투자 성과에 따라 변동된다.
3) 투자 리스크가 따르기 때문에 자산 증식이 가능하지만, 위험이 동반 된다.
4) 수익률이 높을 경우, 사망 보험금이나 적립금이 늘어날 수 있다.
유니버셜 보험이란?
유니버셜 보험은 유연성이 특징인 보험입니다. 보험료 납입액과 보장 금액을 조정할 수 있죠. 즉, 보험 계약자가 보험료와 보장 금액을 변경 가능합니다.
1) 보험료 납입액과 보장 금액을 유연하게 조정할 수 있음.
2) 보험료와 적립금 관리를 자유롭게 자기 상황에 맞춰 관리할 수 있음
3) 적립금은 저축성이 있어, 일부 금액이 보험회사에 의해 관리됨
4) 투자 성과에 따른 변동은 없으며 유연성이 특징
변액 유니버셜 종신보험
변액 유니버셜 종신보험은 변액 보험과 유니버셜 보험이 결합된 형태입니다. 기본적인 종신보험의 사망 보험금을 제공하면서 투자를 통해 보험료 일부를 운용하는 형태이죠. 투자와 보험을 결합한 상품이기 때문에 약관이나 구조를 명확하게 이해하고 가입하는 것이 중요할 것입니다.
저는 요새 이 종신보험 때문에 골머리를 앓고 있답니다. 학생 때 아버지께서 저축 보험이라고 생각하시고 친척 분께 변액 유니버셜 종신보험을 20년 납으로 가입 하셨는데 20년 만기 시에도 원금을 돌려 받지 못하며, 12년 납부한 지금 해지하면 해지 환급금이 66% 밖에 되지 않기 때문이죠. 여기 저기 상담을 해 본 결과, 애초에 잘못된 계약이었는데 친척 분께 한 계약이라는 게 문제입니다. 10년이 지나 계약을 취소하고 납입금 100% 환급을 요구하기도 애매한 상황이에요.
더군다나 변액 유니버셜 종신보험은 생명 보험과 손해 보험이 결합 되어 있는 형태인데, 추후 환급 또는 연금 전환시 특약과 관련된 금액이 아닌 오직 주계약에 해당하는 금액만 돌려 받거나 연금 전환이 가능하기 때문에 어떻게든 손해를 보는 형태인 거죠. (보험사마다 상이할 수 있으니 관련 보험사에 꼭 문의 하시길 바랍니다.)
그래서 다른 손해 보험이 있는 경우 이 보험을 유지 할 필요가 없는 것이 맞는데 막상 손해 보고 해지 하려니 손해금이 아깝고 어떻게 해야 할 지 모르는 상황입니다. 혹시 종신보험을 내가 납입한 금액 100% 돌려 받는 저축성으로 알고 가입하신 분들이 계시다면, 꼭! 본인이 가입한 보험의 약관 및 계약 내용을 살펴 보시기 바랍니다.